ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, КОТОРЫЕ ВХОДЯТ В СОСТАВ КРЕДИТНОГО ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА, ХРАНЯЩЕГОСЯ У БАНКА-ЦЕССИОНАРИЯ

Первоначальный кредитор обязан передать новому кредитору не только все документы, подтверждающие право требования, но и документы, обеспечивающие его реализацию, а также сообщить сведения, имеющие значение для осуществления перешедших к нему прав требований. При этом Гражданский кодекс РФ не предусматривает какого-либо перечня документов, которые могут быть переданы первоначальным кредитором новому кредитору, из чего следует, что такой перечень указанные стороны могут предусмотреть в заключенном между ними договоре об уступке прав требования.

Об этом Письмо Банка России от 14.01.2008 N 15-1-2-8/80.

В соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации ( ст. ст. 384 - 385 ) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления права требования.

Таким образом, первоначальный кредитор обязан передать новому кредитору не только все документы, подтверждающие право требования, но и документы, обеспечивающие его реализацию, а также сообщить сведения, имеющие значение для осуществления перешедших к нему прав требований. При этом Гражданский кодекс РФ не предусматривает какого-либо перечня документов, которые могут быть переданы первоначальным кредитором новому кредитору, из чего следует, что такой перечень указанные стороны могут предусмотреть в заключенном между ними договоре об уступке прав требования. Перечень документов, изложенный в запросе (их подлинники либо копии, заверенные нотариально или первоначальным кредитором), а также заверенные первоначальным кредитором копии выписок из кредитного досье в отношении оценок качества ссуды, копии выписок со счетов, подтверждающих остаток задолженности по ссуде, как минимум должны составлять пакет документов при приобретении права требования.

В случае если заемщик использовал ссуду на предоставление займов третьим лицам или погашение займов третьих лиц, то дальнейшая уступка первоначальным кредитором требований по данной ссуде качественных изменений в отношении оценки заемщика не содержит. В связи с этим ссуда, классифицированная первоначальным кредитором не лучше, чем в III категорию качества, в соответствии с п. 3.14.1 Положения Банка России N 254-П, в случае ее передачи по договору об уступке прав требования новому кредитору должна классифицироваться последним также с учетом требований указанного п. 3.14.1 , если иное решение не принято уполномоченным органом кредитной организации-цессионария.