ПРОВЕДЕНИЕ УПРОЩЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КЛИЕНТОМ-ФИЗЛИЦОМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОПЕРАТОРУ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БЕЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В СЛУЧАЕ ОТКРЫТИЯ ЕМУ ПЕРСОНИФИЦИРОВАННОГО ЭЛЕКТРОННОГО СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА

Банк России в Положении Банка России от 19.08.2004 N 262-П установил в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом операций исчерпывающий перечень операций, при осуществлении которых может быть проведена упрощенная идентификация, к которым, в частности, относится операция перевода денежных средств без открытия банковского счета (осуществление такой операции не предполагает установления долгосрочных отношений между кредитной организацией и клиентом).

Об этом Письмо Банка России от 20.09.2013 N 12-1-5/1514.

Федеральным законом ''О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма'' (далее - Федеральный закон) не предусмотрен механизм упрощенной идентификации клиентов. Вместе с тем Федеральным законом установлено, что требования к идентификации могут различаться в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк России в Положении Банка России от 19.08.2004 N 262-П ''Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма'' (далее - Положение N 262-П) установил в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом указанных операций исчерпывающий перечень операций, при осуществлении которых может быть проведена упрощенная идентификация ( п. 3.1 Положения N 262-П), к которым, в частности, относится операция перевода денежных средств без открытия банковского счета (осуществление такой операции не предполагает установления долгосрочных отношений между кредитной организацией и клиентом).

Положение N 262-П было принято Банком России до принятия Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ ''О национальной платежной системе'', который регулирует вопросы выдачи и использования персонифицированного электронного средства платежа, в связи с чем Положение N 262-П прямо не предусматривает возможности для проведения упрощенной идентификации при предоставлении клиентом - физическим лицом денежных средств оператору электронных денежных средств без использования банковского счета в случае открытия ему персонифицированного электронного средства платежа.

При этом представляется, что в условиях отсутствия института упрощенной идентификации в Федеральном законе расширительное толкование п. 3.1 Положения N 262-П может привести к повышенным рискам в деятельности кредитной организации.

Принимая во внимание формулировку нормы, установленной абз. 14 ст. 3 Федерального закона, а также положение абз. 4 п. 2.2 Положения N 262-П, полагаем допустимым в рассматриваемом случае проведение идентификации клиента на основании представленных им нотариально заверенных документов при условии установления кредитной организацией всех сведений, определенных пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона и Положением N 262-П.