ПОРЯДОК ОЦЕНКИ ФИНАНСОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ ФИЗЛИЦ, ЯВЛЯЮЩИХСЯ СОЛИДАРНЫМИ ДОЛЖНИКАМИ ПО КРЕДИТУ

При оценке финансового положения заемщика - физического лица информация об имущественном положении (сведения о материально значимом движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем ему, членам его семьи на праве собственности при отсутствии юридических препятствий для реализации такого имущества) может быть учтена кредитной организацией при оценке финансового положения заемщика - физического лица, в случае если она не учитывалась кредитной организацией при формировании резерва на возможные потери по ссуде в соответствии с гл. 6 Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П.

Об этом Письмо Банка России от 17.08.2010 N 15-1-3-9/3860.

В соответствии с п. 3.2 Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П ''О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности'' (далее - Положение N 254-П) кредитная организация оценивает финансовое положение заемщика в соответствии с методикой, утвержденной внутренними документами кредитной организации, соответствующими требованиям Положения N 254-П. Перечень показателей, используемых в целях анализа финансового положения заемщиков, и порядок их расчета самостоятельно определяются кредитной организацией и закрепляются во внутренних документах по кредитной политике.

При оценке кредитоспособности заемщика и определении источников для исполнения обязательств по ссуде, безусловно, основными показателями для оценки финансового положения заемщика - физического лица являются факторы, влияющие на его платежеспособность (доходы, наличие имущества и т.д.).

При оценке финансового положения заемщика - физического лица информация об имущественном положении (сведения о материально значимом движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем ему, членам его семьи на праве собственности при отсутствии юридических препятствий для реализации такого имущества) может быть учтена кредитной организацией при оценке финансового положения заемщика - физического лица, в случае если она не учитывалась кредитной организацией при формировании резерва на возможные потери по ссуде в соответствии с гл. 6 Положения N 254-П.

Качественные показатели финансового положения физических лиц (социальный статус семьи, оценка места работы заемщика, социальное положение заемщика, возраст, образование и т.п.) носят второстепенный характер и могут учитываться кредитной организацией при оценке финансового положения только как дополнительные факторы.

В понимании Департамента, при использовании кредитной организацией балльной шкалы при оценке финансового положения заемщиков - физических лиц необходимо учитывать значимость соотношения основных и дополнительных факторов, оцениваемых в совокупности по созаемщикам.