ПОРЯДОК ВЫДАЧИ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО МЕСТУ НАХОЖДЕНИЯ ОПЕРАЦИОННЫХ ОФИСОВ БАНКОВ

Как делегирование операционному офису функций по выдаче банковских гарантий, так и выдача доверенностей, предоставляющих конкретным лицам, не относящимся к числу руководителей кредитной организации, определяемых в соответствии с ч. 3 ст. 11.1 Федерального закона ''О банках и банковской деятельности'', права по подписанию банковских гарантий, могут свидетельствовать об отсутствии адекватной оценки в кредитной организации уровня принимаемых рисков и возможных последствий.

Об этом Письмо Банка России от 15.04.2013 N 33-6-14/1715.

В соответствии с ч. 8 ст. 22 Федерального закона ''О банках и банковской деятельности'' перечень банковских операций, допустимых для осуществления внутренними структурными подразделениями кредитной организации (филиала), определяется нормативными актами Банка России.

В отношении операционных офисов соответствующее требование предусмотрено в п. 9.5.2 Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И ''О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций''.

Для операционных офисов, расположенных на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала), ограничений по перечню осуществляемых операций не установлено.

В целях минимизации принимаемых кредитной организацией рисков запрет на осуществление ряда высокорисковых банковских операций, в том числе на выдачу банковских гарантий, установлен только в отношении операционных офисов, расположенных вне пределов территории, подведомственной вышеуказанному территориальному учреждению Банка России (в пределах соответствующего федерального округа).

Учитывая поступающую в Банк России информацию о многочисленных фактах оборота поддельных банковских гарантий и иных злоупотреблений в этой сфере, полагаем, что делегирование операционному офису рассматриваемого вида функций по выдаче банковских гарантий требует должной осмотрительности со стороны органов управления банка и службы внутреннего контроля.