ПОРЯДОК ГРУППИРОВКИ РИСКОВ ПО ЗАЕМЩИКАМ, ЯВЛЯЮЩИМСЯ БЛИЗКИМИ РОДСТВЕННИКАМИ

Заемщика - физическое лицо, который является близким родственником директора юридического лица с долей участия 25%, и данное юридическое лицо, также являющееся заемщиком, следует рассматривать в качестве связанных заемщиков в соответствии с требованиями Банка России от 16.01.2004 N 110-И.

Об этом Письмо Банка России от 05.09.2008 N 15-1-2-8/4406.

В соответствии с абз. 7 п. 4.6 Инструкции Банка России от 16.01.2004 N 110-И ''Об обязательных нормативах банков'' (далее - Инструкция N 110-И) к группе связанных заемщиков следует относить заемщиков, которые являются лицами, способными оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления юридических лиц - заемщиков. Понятие ''существенное влияние'' применяется в значении, определенном в ст. 4 Федерального закона ''О банках и банковской деятельности'', а именно наличие указанной возможности определяется в том числе участием в уставном капитале юридического лица.

В случае если бы директор юридического лица - заемщика не владел долей участия данного юридического лица, то рассматриваемые заемщики включались бы в группу связанных заемщиков только на основании подходов, изложенных в Письме Банка России от 10.09.2004 N 106-Т ''О расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)'', которое носит рекомендательный характер. Указанные рекомендации содержат дополнительные критерии, предложенные Банком России для отнесения заемщиков к категории связанных заемщиков. На основании подходов, изложенных в Письме N 106-Т, заемщики - юридическое лицо и физическое лицо могут рассматриваться как взаимосвязанные, если финансовые трудности одного заемщика (юридического лица) могут привести к неисполнению обязательств перед кредитной организацией другим заемщиком (физическим лицом).