РАЗЪЯСНЕН ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТНЫМИ КАРТАМИ БЕЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА КЛИЕНТА

Кредитная организация может предоставлять денежные средства клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам - резидентам.

Об этом Письмо ЦБ РФ от 08.09.2005 N 08-17/3802.

Пункт 1.12 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" предусматривает, что клиент совершает операции с использованием расчетных карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета.

В этой связи использование счетов по учету вкладов для отражения операций с использованием платежных карт, в том числе при их осуществлении через банкомат, минуя банковские счета, открытые на основании договора банковского счета, не допускается.

Вместе с тем Положение N 266-П устанавливает требования в отношении выпуска только банковских карт. Возможность выпуска кредитными организациями других инструментов безналичных расчетов, а также различных идентификационных средств в целях их использования клиентами кредитной организации для получения различных банковских услуг Положением N 266-П не регулируется. Также Положение N 266-П не устанавливает запрет на возможность размещения кредитной организацией на одном материальном носителе (карте) различных приложений, в частности платежных, функцию которых выполняет банковская карта, а также иных приложений, например идентификационных, используемых для дистанционной передачи распоряжений банку.

Возможность использования вкладчиком идентификационных приложений на карте в качестве средства дистанционной передачи банку распоряжений о возврате вклада, в том числе наличными деньгами через кассу (банкомат) или путем перечисления денежных средств третьим лицам, следует из содержания норм ст. 834 (п. 3) Гражданского кодекса Российской Федерации о применении правил о договоре банковского счета (гл. 45) к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, и норм ст. 847 (п. 3) Кодекса, при условии, что это предусмотрено соответствующим договором между банком и вкладчиком.