Вопрос:У кредитной организации (далее - банк) возникают вопросы по применению Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У ''О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита'' (далее - Указание).
В соответствии с требованиями Указания кредитная организация обязана доводить до сведения заемщика до изменения условий кредитного договора новое (уточненное) значение полной стоимости кредита при изменении условий кредитного договора, влекущем изменение полной стоимости кредита.
1. Условиями кредитного договора, заключаемого банком и заемщиком, предусмотрено право заемщика на досрочный частичный возврат кредита. Если заемщик воспользовался своим правом на частичный досрочный возврат кредита, возникает ли у банка обязанность направлять заемщику уведомление о новом (уточненном) значении ПСК при условии, что:
- условия кредитного договора не изменяются, а только исполняются;
- в соответствии с условиями кредитного договора подписание дополнительного соглашения не предусмотрено?
2. Некоторые комиссии, уплачиваемые заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора, установлены тарифами банка. При изменении этих тарифов у банка возникает обязанность уведомить заемщика о новом (уточненном) значении ПСК. В ситуации, когда у банка 20 000 заемщиков, выполнение данной обязанности достаточно проблематично.
Может ли считаться надлежащим уведомлением заемщиков о новом (уточненном) значении ПСК размещение сведений о новых тарифах на сайте банка, в операционном зале?
Какой иной способ доведения до сведения заемщика нового (уточненного) значения ПСК будет считаться надлежащим?
Возникает ли у банка обязанность уведомлять заемщика о новом (уточненном) значении ПСК при изменении тарифа, который не включается в расчет ПСК?
Кредитная организация
Ответ:
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 4 сентября 2008 г. N 15-3-6/4393
Департамент банковского регулирования и надзора рассмотрел обращение кредитной организации (далее - банк) о порядке применения Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У ''О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита'' (далее - Указание N 2008-У) и сообщает следующее.
По вопросу 1.
В соответствии с п. 6 Указания N 2008-У новое (уточненное) значение полной стоимости кредита (далее - ПСК) определяется при изменении условий кредитного договора, влекущих изменение ПСК.
Досрочное частичное погашение заемщиком обязательств по кредитному договору без взимания платы не является изменением условий договора. В связи с этим доведение до заемщика нового (уточненного) значения ПСК не требуется.
По вопросу 2.
Согласно п. 6 Указания N 2008-У способ и форма доведения до заемщика информации об измененной ПСК должны быть определены в кредитном договоре. Указанная информация должна быть доведена до заемщика до вступления в силу изменений условий договора (тарифов за расчетное обслуживание, новой процентной ставки по кредиту и т.д.) способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с данной информацией.
Согласно п. 5 Указания N 2008-У перечень и размеры платежей, включенных в расчет ПСК, должны быть определены в кредитном договоре, их изменение означает изменение условий кредитного договора, влекущих изменение ПСК. Поскольку изменение комиссий за ведение (обслуживание) банковского счета, включенных в расчет ПСК, повлечет изменение ПСК, заемщику должно быть сообщено о таком изменении в соответствии с требованиями п. п. 6 и 7 Указания N 2008-У.
Способы доведения до сведения заемщика информации о величине ПСК, предложенные банком (размещение сведений на сайте банка в сети Интернет и (или) в операционном зале), по нашему мнению, могут использоваться только в качестве вспомогательных, поскольку они не гарантируют обязательного ознакомления заемщика с информацией о величине ПСК.
