ПОРЯДОК ПРИЁМА БАНКАМИ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ ТЕКУЩЕГО СЧЕТА И ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ-ФИЗЛИЦ

Прием документов, удостоверяющих личность клиента - физического лица, проверка надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверность, заверение копий документов может осуществляться как должностным лицом кредитной организации, так и иным уполномоченным кредитной организацией лицом, не являющимся ее сотрудником, вне помещения кредитной организации и направляться в кредитную организацию, в том числе с использованием соответствующих средств связи (почтовой, электронной).

Об этом Письмо ЦБ РФ от 19.02.2010 N 12-1-5/273.

Письмо Банка России от 25.09.2009 N 117-Т ''Обобщение банковской практики по вопросам выпуска банковских карт и совершения операций с их использованием'' (далее - Письмо N 117-Т) разъясняет вопросы, касающиеся порядка приема, в том числе уполномоченными кредитной организацией на осуществление данной деятельности лицами, документов от клиентов, необходимых кредитной организации в целях идентификации клиента - физического лица при осуществлении выпуска банковских предоплаченных карт в электронном виде.

В Письме N 117-Т не рассматривается возможность и не разъясняется порядок открытия текущих счетов для осуществления расчетов с использованием банковских (расчетных (дебетовых), кредитных) карт кредитными организациями физическим лицам на основании документов, полученных от них при помощи уполномоченных кредитными организациями лиц.

В п. 2 Письма 117-Т указывается, что ни федеральные законы, ни нормативные акты Банка России не содержат запрета на прием документов от клиента - физического лица должностным лицом кредитной организации либо уполномоченным кредитной организацией лицом, не являющимся ее сотрудником, вне помещения кредитной организации.

При этом в части осуществления идентификации клиентов законодательство Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма подразумевает самостоятельность проведения организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, идентификации лиц, находящихся у них на обслуживании.

Публично-правовые обязанности, в том числе обязанности, касающиеся идентификации клиентов, в соответствии с Федеральным законом ''О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма'' не могут быть переданы в рамках гражданско- правовой сделки.

Кроме того, необходимо учитывать, что в соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального закона ''О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма'' кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. Дополнительно сообщаем, что, по мнению специалистов ЦБ РФ, законодательство Российской Федерации, в том числе Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П ''Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт'', не содержит ограничений, касающихся места выдачи (передачи) клиенту выпущенной банковской карты.